يعد الحصول على السيولة النقدية في بعض الأحيان أمرا ضروريا لسد الاحتياجات المالية الطارئة أو لتمويل أغراض مختلفة، سواء كانت شخصية أو مهنية، وفي هذا السياق تقدم البنوك العديد من الحلول المالية؛ مثل القروض الشخصية وتسهيلات السحب على المكشوف
الفرق بينهما وكيفية اختيار الأنسب لكل حالة في سياق السطور التاليه
القروض الشخصية
القرض هو مبلغ من المال يمنحه البنك للعميل مقابل التزام بتسديد المبلغ المقترض على شكل دفعات منتظمة. القروض الشخصية تُستخدم عادة لتغطية نفقات معينة مثل التعليم، شراء سيارة، أو تسديد مصروفات طارئة، وتتعدد أنواع القروض حسب الاستخدام، وتتنوع بين قروض السيارات، قروض التعليم، والقروض الشخصية التي يمكن استخدامها لتمويل أي احتياج.
أنواع القروض الشخصية
- قرض السيارة: يستخدم لشراء سيارة.
- قرض التعليم: يستخدم لسداد المصروفات الدراسية.
- القرض الشخصي: مخصص لتغطية الاحتياجات الشخصية غير المحددة.
معدلات العائد وطرق السداد
- يتم تحديد معدل العائد حسب نوع القرض والبنك المقدم للخدمة.
- القرض يتم سداد قيمته على أقساط شهرية منتظمة.
- يتم حساب معدل العائد إما بشكل ثابت أو تناقصي، حيث يمكن أن يعتمد العائد على المبلغ الكامل للقرض أو على الرصيد المتبقي.
تسهيل السحب على المكشوف
- تسهيلات السحب على المكشوف هي نوع من الاقتراض الذي يتيح للعميل سحب أموال تفوق رصيده المتوفر في حسابه البنكي.
- يتم تحديد الحد الائتماني بناءً على مجموعة من العوامل مثل الراتب، رصيد الحساب، والائتمان الشخصي.
مزايا تسهيل السحب على المكشوف
- يعد خيارا سريعا للاقتراض عند الحاجة إلى أموال صغيرة لسد مصاريف غير متوقعة.
- يتم احتساب العائد بشكل يومي، مما يعني أن العميل يدفع فائدة على كل يوم يتم فيه السحب.
- العائد يُحسب فقط على المبلغ المسحوب وليس على المبلغ الإجمالي.
مقارنة بين القروض الشخصية وتسهيلات السحب على المكشوف
الهدف من الاقتراض
- القروض الشخصية غالبا ما تكون مناسبة للأغراض طويلة الأجل مثل شراء سيارة أو دفع مصاريف دراسية.
- تسهيل السحب على المكشوف مناسب للأغراض قصيرة الأجل مثل سداد الفواتير غير المتوقعة.
معدل العائد
- القروض الشخصية غالبا ما تكون معدلات عوائدها ثابتة أو تناقصية.
- تسهيل السحب على المكشوف يعتمد على العائد اليومي والذي يمكن أن يكون أعلى من القروض الشخصية.
فترة السداد
- القروض الشخصية تتطلب سداد شهري على فترة معينة، تتراوح من بضعة أشهر إلى عدة سنوات.
- تسهيل السحب على المكشوف يمكن سداده في أي وقت حسب قدرة العميل على السداد، مع دفع العائد اليومي.
عند اختيار التمويل الأنسب بين القروض الشخصية وتسهيلات السحب على المكشوف، يجب على العميل أخذ عدة عوامل في الاعتبار:
- المدة الزمنية التي يحتاج فيها إلى المبلغ المطلوب.
- الهدف من الاقتراض (هل هو لشراء شيء معين أم لتغطية نفقات مفاجئة).
- قدرة العميل على سداد المبالغ المستحقة في الأوقات المحددة.
على سبيل المثال، إذا كان الغرض من الاقتراض هو تمويل شراء سيارة أو دفع مصاريف تعليمية، فالقرض الشخصي هو الخيار الأمثل، أما إذا كانت الحاجة فقط لتغطية مصاريف طارئة مثل دفع فاتورة غير متوقعة، فإن تسهيل السحب على المكشوف سيكون الخيار الأنسب.
في النهاية، سواء كنت تبحث عن قرض شخصي أو تسهيل السحب على المكشوف، من المهم أن تعرف بوضوح الفرق بينهما وتحدد الخيار الأنسب لاحتياجاتك المالية، وتأكد من اختيار الحل الذي يوافق قدرتك على السداد ويلبي احتياجاتك المالية بشكل فعّال.
انت تقرأ هذا الموضوع في قسم عاجل على موقعك المفضل النافذة الاخبارية.
كما يمكنم ايضا تصفح المزيد من الاقسام الهامة في موقعنا:
تابعنا الآن على جوجل نيوز النافذة الإخبارية