يأتي برنامج قرض سيدات الأعمال الذي يطلقه البنك التجاري الدولي (CIB) ضمن سلسلة المبادرات التي يوسعها القطاع المصرفي لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة، خاصة تلك التي تديرها المرأة، في ظل تنامي أهمية هذا القطاع كركيزة أساسية للنمو الاقتصادي وتوفير فرص العمل.
وقد حظي البنك بإشادة واسعة بوصفه واحداً من أبرز الجهات التي تقود حركة التمويل للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في مصر لعام 2026.
قد يهمك ايضا
أهمية المبادرة في سياق الاقتصاد المصري
يمثل دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة أولوية استراتيجية في مصر، حيث يشكل هذا القطاع الجزء الأكبر من النشاط الاقتصادي.
وفي السنوات الأخيرة، برز اهتمام متزايد من البنوك المحلية بتوسيع الخدمات المالية والائتمانية الموجهة لهذا الشريحة، بما في ذلك القروض المبسطة وتمويل رأس المال العامل.
وقد تم إدراج البنك التجاري الدولي ضمن قائمة أفضل بنوك لتمويل الـ SMEs في 2026، تقديراً لأدائه في تقديم حلول مصرفية متكاملة وتقديم قروض ميسرة لهذه الفئة.
في هذا الإطار، تأتي مبادرة قرض سيدات الأعمال كجزء من جهود البنك لتعزيز دور المرأة في النشاط الاقتصادي، وتخفيض الحواجز أمام حصولها على التمويل، في وقت تشهد فيه البنوك المصرية تطوير أدوات التمويل المبتكرة لتلبية احتياجات المشروعات بكفاءة أكبر.
من هم المستهدفون بشروط القرض؟
يستهدف البرنامج سيدات الأعمال اللواتي يمتلكن أو يدَرن شركات صغيرة ومتوسطة — وهي الشركات التي تراوح إيراداتها السنوية ضمن نطاق الشركات المتوسطة والصغيرة — وذلك بهدف تيسير الوصول إلى التمويل وتخفيف متطلبات القروض التقليدية التي قد تمثل عقبة أمام السيدات في كثير من الأحيان.
شروط الأهلية الأساسية
-
أن تكون صاحبة الطلب سيدة تمتلك أو تدير شركة صغيرة أو متوسطة.
-
وجود سجل تجاري وبطاقة ضريبية سارية للشركة المتقدمة بطلب التمويل.
-
تقديم بيانات مالية حديثة (مثل القوائم المالية والميزانيات) لتوضيح نشاط الشركة وتدفقاتها.
-
تقديم الوثائق الشخصية لصاحبة العمل.
من أبرز المميزات أن البرنامج لا يشترط وجود تاريخ ائتماني طويل أو سجل قوي في الائتمان، وهو ما يقلل إلى حد كبير من الحواجز التي تواجهها العديد من سيدات الأعمال عند السعي للحصول على تسهيلات بنكية.
خطوات التقديم على القرض
تتضمن عملية التقديم سلسلة خطوات واضحة تهدف إلى ضمان سرعة التنفيذ وفعالية التقييم:
-
زيارة أقرب فرع لـ البنك التجاري الدولي (CIB) لتقديم الطلب، أو التواصل عبر خدمة العملاء ومنصات البنك الرسمية لإجراء التقديم الأولي.
-
تعبئة نموذج التقديم الخاص بسيدات الأعمال، والذي صُمم خصيصاً لتلبية احتياجات هذه الفئة وتقليل التعقيدات الإدارية.
-
تقديم الوثائق المطلوبة ومناقشة الأهداف التمويلية مع مدير العلاقات المعين لكل عميلة، لضمان فهم دقيق لاحتياجات النشاط التجاري.
-
إجراء تقييم ائتماني سريع بفضل الإجراءات المُبسطة، والذي يعتمد على المعلومات المقدمة من صاحبة المشروع بدلاً من الأرصدة الائتمانية الطويلة.
-
الموافقة والتوقيع على عقد التسهيلات، يلي ذلك تفعيل السحب على المكشوف أو إصدار بطاقة ائتمانية مخصصة للشركة حسب احتياجاتها.
التمويل ليس وحده الدعم: برنامج التمكين المصاحب
يعرف البرنامج قيمة الدعم غير المالي، ولهذا أطلق CIB برنامج تمكين غير مالي مصاحب للمبادرة، بالتعاون مع مؤسسات دولية وشركاء دوليين، يقدم تدريبات واستشارات في مجالات أساسية مثل الإدارة المالية، التسويق الرقمي، بناء العلامة التجارية، ومحو الأمية المالية.
كما يشمل هذا البرنامج جلسات عملية للمساعدة في تحسين القدرات الإدارية للقيادات النسائية داخل الشركات، مما يعزز من فرص النمو والاستدامة بعيداً عن مجرد الحصول على التمويل وحده.
يدعم هذا النهج فكرة أن التمويل الفعّال للمشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة لا يقف عند تقديم المال فقط، بل يمتد إلى بناء المهارات اللازمة لضمان استدامة الأعمال ونموها على المدى الطويل.
شراكات استراتيجية وتوسعات في الدعم
يسابق القطاع المصرفي المصري الزمن لتوسيع نطاق الخدمات المالية المقدمة لرواد الأعمال وأصحاب المشروعات الصغيرة.
وفي هذا السياق، يبرز بنك CIB في مبادرات عدة، مثل شراكاته مع جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر (MSMEDA)، والتي تهدف إلى تقديم دعم مالي وتقني متكامل للمشروعات وتنظيم فعاليات وندوات ومراكز خدمات لدعم أصحاب الأعمال في مواجهة تحديات السوق.
هذه الشراكات لا توفر التمويل فقط، بل توسع منظومة الدعم لتشمل التدريب، التوجيه، خدمات الاستشارات، وربط الشركات بأسواق جديدة، ما يساهم في فتح آفاق أوسع أمام المشروعات المصرية للانتشار محلياً وعالمياً.
الدور الأوسع للقطاع المصرفي في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة
في السنوات الأخيرة، شهد التمويل الممنوح للمشروعات الصغيرة والمتوسطة نمواً ملحوظاً في مصر، مدفوعاً بمبادرات البنك المركزي وتشجيع البنوك على توسيع محافظ القروض الموجهة لهذه الفئة.
وتظهر الإحصاءات أن هناك طفرة في محافظ التمويل لهذه المشاريع عبر البنوك، حيث تساهم بشكل جوهري في التنمية الاقتصادية وتوفير فرص العمل وتقليل معدلات البطالة.
وتُعد هذه الجهود انعكاساً لاستراتيجية أوسع تهدف إلى دمج القطاع المصرفي ودوره في التنمية الاقتصادية، وتعزيز الشمول المالي خصوصاً في المناطق غير التقليدية أو بين الفئات التي لم تكن تستفيد من التمويل البنكي بسهولة في السابق.
لماذا يعد برنامج قرض سيدات الأعمال فرصة مهمة؟
يقدم برنامج قرض سيدات الأعمال فرصة فريدة لسيدات الأعمال للحصول على تمويل مرن مع متطلبات مبسطة، ويشمل أدوات متعددة تلبي الاحتياجات التشغيلية والاستثمارية، مثل خطوط السحب على المكشوف، البطاقات الائتمانية للشركات، وخدمات التسهيل الائتماني.
وعلى ضوء تحولات السوق المصرفي والاقتصادي في مصر خلال 2026، يركز هذا البرنامج ليس فقط على تقديم الأموال، بل على تمكين المرأة اقتصادياً من خلال دعم شامل يقود للنمو والاستدامة على المدى الطويل.
انت تقرأ هذا الموضوع في قسم بنكنوت على موقعك المفضل النافذة الاخبارية.
كما يمكنم ايضا تصفح المزيد من الاقسام الهامة في موقعنا:
تابعنا الآن على جوجل نيوز النافذة الإخبارية
